Банкротство физических лиц Украинцев – стало абсолютно новой сферой правового регулирования общественных отношений в законодательстве. Мы адвокаты, занимающиеся предоставлением юридической помощи клиентам, которые попали в долговую яму в банковской сфере. За годы своей работы мы выиграли много судов против различных банков Украины и помогли нашим клиентам либо избавиться от кредитной кабалы, либо значительно уменьшить размер долга по кредиту. С появлением в Украине процедуры банкротства для физических лиц, нам пришлось освоить новый кодекс по процедуре банкротства. Итак, в нашем перечне юридических услуг, появилась новая услуга «Банкротство физических лиц в Украине». Хотите стать официально банкротом и избавиться от кредитных долгов – звоните нам.
Решаете стоит или не стоит конкретно вам банкротиться?
Сразу скажем, если у вас несколько кредитов у МФО, то вам даже не стоить и думать о банкротстве, даже если ваша общая сумма долга по всем кредитам превысит 100 000 гривен, тем более что микрофинансовые организации от вас всеравно не отстанут, даже если вы станете банкротом. Банкротство по любым потребительским кредитам не выгодно. Почему? Потому что если вы не вытягиваете оплаты по таким кредитам, то процедуру банкротства вы точно финансово не вытянете. Процедура банкротства – это для богатых должников. Почему для богатых? Потому что, для того чтобы подать в суд заявление о признании вас банкротом, вам помимо оплаты услуг адвоката также нужно будет оплачивать услуги арбитражного управляющего. Причем хозяйственный суд не примет у вас заявление о банкротстве до того момента, пока вы не внесете на депозитный счет суда сумму для оплаты трехмесячной работы арбитрахника. Вот и судите сами. Минимальная стоимость процедуры банкротства вам обойдется минимум в 2 тысячи долларов США. Банкротство выгодно по валютным ипотечным кредитам или кредитам, размер которых исчисляется сотнями тысяч гривен или миллионами.
Что представляет собой Кодекс Украины по процедуре банкротства (№8060).
Благодаря нему в Украине появился институт банкротства для физических лиц. Кодекс должен вступить в силу под конец 2019 года, давайте разберемся, как он будет работать, и для чего он нужен.
Кодекс должен даст возможность физическим лицам, бывшим добросовестным заемщикам, попавшим в сложную экономическую ситуацию, инициировать процедуру банкротства физлица и снять с себя долги. Банк как кредитор здесь выступить инициатором не сможет. До этого институт банкротства физлиц в Украине отсутствовал, такая возможность была доступна исключительно для юридических лиц.
Кодекс Украины по процедурам банкротства Верховной Радой был принят 18 октября 2018 года большинством голосов.
То, что объединяет процедуры банкротства юридических лиц и физических лиц – предпринимателей это то, что эта сфера законодательства известна во всем мире как потребительское банкротство и корпоративное банкротство.
На сегодняшний момент почти все страны Европейского союза имеют в своем законодательстве юридические средства решения проблем кредитной задолженности своих граждан.
Идея внедрения процедуры по решению проблем кредитной задолженности физических лиц – не предпринимателей в Украине начала рассматриваться в 2009 году. Законопроект (касательно банкротства физического лица)» был зарегистрирован в Верховной Раде Украины еще 27 марта 2009 г. под № 4273. Но такой законопроект был плохо воспринят юридической общественностью Украины.
Более трех лет в Верховной Раде Украины ждал рассмотрения проект Закона «О реструктуризации долгов физического лица или признании его банкротом» (под номером 2353а), ставший основой для принятого в 2018 году Кодекса по процедурам банкротства.
Сама процедура банкротства способна решить проблемы, с которыми сталкиваются физические лица, оказавшиеся в критической финансовой ситуации, об этом говорит опыт применения данной процедуры в зарубежных странах. Банкротство это система понятных, прозрачных и эффективных юридических действий.
Реструктуризация кредитных и других долгов должника обычно выступает основной процедурой в банкротстве физического лица. Гарантией соблюдения прав и участия в такой процедуре всех заинтересованных лиц является то, что разработка и утверждение плана реструктуризации происходит под строгим надзором суда, что позволяет учесть все предложения по выводу должника из сложной ситуации.
В некоторых странах разрабатывается отдельный закон о банкротстве физических лиц, в некоторых эти процедуры становятся частью корпоративного банкротства и распространяются как на физических лиц – предпринимателей, так и на обычных физлиц. Единого подхода касательно того, в какой форме следует утверждать систему банкротства физических лиц, во всем мире не существует.
А также не существует единой модели процедуры банкротства, которую мог бы предложить как образец Всемирный банк. Это касается и того, какими законодательными средствами нужно наполнять процедуру банкротства физических лиц.
В этой сфере, каких либо международных стандартов не существовало до 2010-х годов. Учитывая это, с целью разработки рекомендаций для государств, планирующих введение таких процедур в национальное законодательство или совершенствующих существующие законы, Всемирный банк в 2011 г. выступил инициатором изучения состояния регулирования таких отношений в странах всего мира.
Обзор Кодекса, дает основания прийти к выводу, что он в целом соответствует рекомендациям, содержащимся в указанном документе.
Удовлетворение требований кредиторов и получение физическим лицом свободы от непогашенных долгов по результатам рассмотрения дела судом, является главной целью обращения к процедуре банкротства. Это все строится на следующей концепции – «человек, сделавший все, чтобы отдать долги, получает шанс начать новую жизнь», без долгов.
Вместе с тем в законодательстве зачастую предусматривают меры, которые осложняют или исключают использование этой системы нечестными лицами.
Юридические последствия для лиц, признанных банкротами, являются важной частью такого законодательства.
В течение 5 лет не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по заявлению лица, после закрытия в отношении него производства по делу о банкротстве, в котором физическое лицо было признано банкротом.
Кроме того, такое лицо обязано письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением отдельных видов договоров (предусматривающих имущественные обязательства).
Какие нюансы банкротства физических лиц в Украине.
Инициировать возбуждение процедуры банкротства может только должник. Кредитор не сможет начать соответствующий процесс банкротства физлица, если на это нет согласия самого должника. Квартиру до 60 квадратных метров или частный дом до 120 квадратных метров невозможно забрать в счет погашения долга, если это единственное жилье должника.
Добиться признания вас банкротом не очень просто. Документ предполагает сложную процедуру, для того, чтобы исключить спекуляции и различные нечестные схемы.
Куда подавать заявление о банкротстве.
Нужно обратиться в суд, для того чтобы инициировать процедуру банкротства. Эти судебные дела рассматриваются хозяйственными судами по месту жительства банкротящегося лица и при участии арбитражного управляющего.
У должника должно быть определенное количество денег, для оплаты услуг арбитражного управляющего, минимум за три месяца работы.
Средства рассчитываются исходя из трех минимальных зарплат за один месяц работы арбитражника, и эти средства авансируются на депозитный счет хозяйственного суда. Человека не сразу признают банкротом. Сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов.
Реструктуризация предполагает продажу имущества должника в счет погашения долга, рассрочку, списание долгов, изменение сроков оплаты, возможность вернуть долг поручившимся лицом. Срок реструктуризации не может быть больше пяти лет, а если речь идет о долгах по кредитам на жилье, то срок меняется до 10 лет.
Но, это не означает, что после того, как вы будете банкротом, долги с вас спишут. Их все равно придется отдавать, но в течение другого срока или просто другими способами, такими как продажа имущества.
Какие документы нужны для подачи заявления в суд.
Отметим, что нельзя инициировать банкротство по мелким кредитам, таким как кредит на телефон или ноутбук.
В суд можно обратиться в таких случаях:
— если его долг перед банком или иными кредиторами составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы, без неустойки и штрафов (это — 111 690,00 грн.);
— если за последние два месяца должник не платил кредиты или осуществлял платежи в размере менее 50% необходимых месячных платежей по каждому из кредитных обязательств;
— в исполнительном производстве вынесено постановления государственного исполнителя об отсутствии у должника имущества, на которое можно обратить взыскание;
— если есть угроза неплатежеспособности должника (есть обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства).
Даже при наличии всех пунктов, должник не может просто так прийти в суд и просто подать заявление, чтобы его признали банкротом. Ему нужно сначала собрать список доказательных документов и предоставить их в суд.
Обратите внимание на большой список доказательств, которые необходимо предоставить должнику в суд, а именно:
1. Полный список его кредиторов и список должников с суммами денежных требований;
2. Опись всего имущества будущего банкрота с ксерокопиями правоустанавливающих документов на такое имущество;
3.Список имущества, которое в ипотеке, залоге или обремененное другим способом;
4. Документы обо всех сделках, заключенных должником на протяжении года до момента подачи заявления в суд об открытии производства по делу о банкротстве, сделках касательно недвижимого имущества, сделках с ценными бумагами, сделках с транспортными средствами и сделках на сумму не менее 30 минимальных размеров зарплат;
5. Информацию о счетах должника в банковских организациях, как в Украине, так и за рубежом;
6. Ксерокопию трудовой книги;
7. Информацию о месте работы должника;
8. Свою декларацию о своем имущественном состоянии;
9. Квитанцию об авансировании на депозитный счет суда платы арбитражному управляющему за три месяца работы;
10. Справку об отсутствии или наличии судимости;
11. Свои предложения по реструктуризации долгов.
Если заявление обоснованное и соответствует требованиям, суд должен в течение 5 дней вынести определение о принятии заявления.
В каких случаях суд не признает должника банкротом.
Как выше описывалось, признать себя банкротом и списать все долги на самом деле достаточно сложно. Но, есть перечень ситуаций, в которых человеку откажут в признании его банкротом. Также с долгами банкрота суд может поступить по-разному. Некоторые долги могут реструктуризировать, а некоторые нет. Оставить как есть.
В процессе банкротства возможно как полное списание долгов банкрота, так и реструктуризация таких долгов.
Также, если суд установит, что должник, инициировавший процедуру банкротства, имеет валютную задолженность, которую он не может выплатить, но его квартира или дом – это единственное место его проживания и его семьи, суд может закрыть производство по делу о банкротстве.
Это не означает, что если у должника есть валютный долг и единое ипотечное жилье, признать такого должника банкротом и списать его долг не получится.
Негативные последствия принятия Кодекса заключаются в том, что ровно через год со дня вступления в силу Кодекса теряет свою силу закон «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте».
После принятия нового кодекса, спокойная жизнь валютных заемщиков закончилась. Теперь придется платить. Также, Кодекс предлагает, конвертацию долга по мораторным квартирам по курсу НБУ на день открытия дела и возможность оплаты рыночной стоимости квартиры без учета штрафных санкций.
Новый кодекс вводит две процедуры решения проблем с долгами:
Первая — реструктуризации долгов;
Вторая — погашение долгов.
Помимо заявления об открытии судебного производства, должник должен предоставить суду свой план реструктуризации долгов.
План реструктуризации должен быть одобрен собранием кредиторов и подлежит утверждению хозяйственным судом, но это только после погашения всех долгов по алиментам, возмещения вреда здоровью или вреда в связи со смертью физического лица, уплаты всех страховых взносов на государственное пенсионное страхование и прочих социальных платежей.
Не реструктуризируются такие долги, как алименты и возмещение вреда, причиненного увечьем. Но налоговый долг, возникший в течение трех лет до дня вынесения постановления об открытии судопроизводства по делу о неплатежеспособности должника, может быть признан безнадежным и попросту списан.
Физическое лицо суд признает банкротом и начинает процедура банкротства и погашения долгов, процедуру распоряжения имуществом должника, которое находится в ликвидационной массе, в случае, если спустя 120 дней после открытия производства по делу о неплатежеспособности, не было принято решение о реструктуризации долга.
Но это не значит, что должник останется на улице, без любого жилья и средств к существованию. В состав ликвидационной массы не может быть включено жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника, это квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13.65 кв.м. на каждого члена семьи. Или жилой дом, общей площадью не более 120 кв.м. которые не являются предметом обеспечения (ипотекой), а также иное имущество должника, на которое, согласно украинскому законодательству, не может быть обращено взыскание.
Что в конечном результате получит должник.
Банкротство для должника не пройдет бесследно. У него появится целый список ограничений, которые растянутся на несколько лет.
В течение пяти лет после признания физлица банкротом не может быть открыто новое дело о банкротстве по заявлению должника, за исключением случаев, когда должник смог погасить все долги в полном объеме. Также, на протяжении пяти лет после признания банкротом человек обязан перед заключением любого договора займа, кредитного договора, договоров поручительства или договоров залога уведомлять письменно своих контрагентов о факте своего банкротства. При этом, в течение трех лет такое физическое лицо не может считаться гражданином с безупречной деловой репутацией.
Также суд может наложить на должника следующие ограничения:
запрет банкроту заключать любые существенные сделки;
обязать банкрота передать свои ценные бумаги, имущество, или другие ценности на хранение третьим лицам;
удержание от совершения определенных действий;
арест недвижимого имущества должника;
наложение ареста на конкретное имущество или другие меры по обеспечению сохранности имущества должника;
запрет выезда за границу.
Если в суде был утвержден план реструктуризации, то должник в течение процедуры реструктуризации не имеет права:
— совершать сделки по продаже или передаче в залог недвижимого и движимого имущества, ценные бумаги и тому подобное, стоимостью более десяти минимальных зарплат;
— брать займы, заключать договора пожизненного содержания, договора уступки прав требования, договора перевода долга, а также договора передачи в доверительное управление имущества должника;
— заключать договора поручительства по кредитам третьих лиц.
Больше всего эти изменений в законодательстве ждали валютные заемщики. Но, новый Кодекс не оправдал их ожидания.
Для валютных заемщиков, которые надеялись на новый Кодекс, чуда не произошло. Им все равно придется договариваться с банкирами, реструктуризировать долг на договорных условиях и в конечном итоге все платить. Банкротство – это шанс решить вопрос с долгами для заемщиков без ипотеки. Банкротство это не самая приятная процедура, но дает возможность освобождение от всех долгов.
Банкротство физических лиц в картинках.
Другие статьи и услуги адвокатов нашей компании:
Адвокат по Кредитам
Кто такой юрист по кредитным долгам, чем отличается от обычного юриста и как найти профессионала, а не мошенника?
Адвокат по семейным делам
Семейные споры – практически один из самых распространенных видов дел. В нашу адвокатскую компанию очень часто клиенты обращаются за помощью именно в сфере семейного права.
Реструктуризация кредита
Как получить реструктуризацию кредита. На какую реструктуризацию вы можете рассчитывать и чем вам поможет адвокат.
Услуги Антиколлектора
Что нужно делать, если вам постоянно поступают звонки с угрозами, ваш долг растет не по дням а по часам. Чем может помочь антиколлектор.
Оставить заявку на звонок:
Карта проезда:
