Фабула дела: ОСОБА_1 обратился в суд с иском к АО «Ощадбанк» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указывал, что с его карточного счета через систему Visa Transer Portmone были несанкционированно сняты денежные средства. Узнав о несанкционированной операции, он сразу обратился к ответчику с заявлением о блокировании и выдачу новой карты, а также подал заявление о несогласии с транзакцией, и просил обеспечить возврат ему денежных средств. Однако до настоящего времени ответчиком денежные средства не возвращены и на счет истца не зачислены.

Решением суда первой инстанции, оставленным без изменений постановлением апелляционного суда, иск удовлетворен.

Мотивация кассационной жалобы: АО «Сбербанк» указывает, что не может нести ответственность за проведение операций по карте истцом или другими посторонними лицами, в том числе за снятие денежных средств с платежной карточки истца, поскольку такая ответственность возложена именно на последнего. Судами не было установлено, в чем именно заключается вина или неправомерные действия АО «Ощадбанка».

Правовая позиция Верховного Суда: ст. 1073 ГК Украины предусмотрено, что в случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, поступивших клиенту, их безосновательного списания банком из счета клиента или нарушение банком распоряжение клиента о перечислении денежных средств с его счета банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненные убытки, если иное не установлено законом.

Согласно ч. 3 ст. 6 Закона Украины «О платежные системы и пересказ средств в Украине», порядок открытия банками счетов и их режимы определяются Национальным банком Украины. Условия открытия счета и особенности его функционирования предусматриваются в договоре, заключаемом между банком и его клиентом — владельцем счета.

Согласно п. 1.2 договора АО «Сбербанк» обязался принимать и зачислять на счет денежные средства, поступающие клиенту, и обеспечивает проведение расчетов по операциям совершенным с использованием платежной карты, в пределах расходного лимита.

За п. 1.5 договора банк не несет ответственности за убытки, причиненные клиенту в случае разглашения (раскрытия) информации по счету в результате использования клиентом паролей, ПИН-коды, CVV-кодов.

Как усматривается из п. 1.7 договора клиент поручает банку в порядке договорного списания списывать со счета в том числе платежи, которые предъявлены международными платежными системами на основании платежных сообщений эквайров.

Кроме того, согласно п. 2.2 Правил пользования платежными картами, эмитированными АО «Ощадбанк», если платежная карта утеряна, похищена или по другой причине она стала непригодной к использованию, а также если ПИН-код стал известен постороннему лицу, истец должен в устной форме срочно заявить об этом в Контакт-центр АО «Ощадбанк» и в течение 3 дней предоставить письменные заявление в оригинале или по факсу в учреждения Банка, где открыт счет. Истец отвечает за все суммы по операциям с платежной картой, если передано карточку постороннему лицу или не поставлен в известность банк о том, что ее утеряна.

Выводы: суды не приняли во внимание, что именно на истца возложена обязанность неразглашение (нераскрытие) информации по счету в результате использования клиентом паролей, ПИН-коды, CVV-кодов, как и обязанность уведомления банка в случае утраты, кражи платежной карты и разглашение.

Таким образом, учитывая, что операция по переводу средств была совершена в сети Интернет с использованием реквизитов платежной карточки, в том числе CVV-кода, которые известны только владельцу карты, АО «Ощадбанк» не должен нести ответственность за данную операцию.