Если у вас долги по ипотечным кредитам, а банк подал в суд, звоните нам, мы профессиональные адвокаты по кредитным долгам, мы знаем как найти выход практически из любой ситуации связанной с долгами по ипотечным кредитам.
Что такое ипотечное кредитование?
Данный вид кредитования подразумевает, что жилье, которое заемщик купил, до полного момента выплаты долга по ипотеке, будет оставаться залоговым, то есть принадлежать банку. Сам же кредитующийся сможет получить полноценное право собственности на жилые квадратные метры только, закрыв ипотеку.
Однако в жизни любого могут возникнуть обстоятельства, в силу которых выплачивать ипотеку становится затруднительно, а порой и невозможно. К такому положению дел может привести серьезное заболевание или потеря трудоспособности, инвалидность или увольнение. Если не выплачивать кредит совсем, то это чревато необратимыми последствиями, которые приводят не просто к потере доверия со стороны кредитующих организаций, но и к потере собственного жилища. Именно в этот момент на помощь приходит реструктуризация ипотеки.
Что означает реструктуризация ипотеки?
О том, что такое реструктуризация, должен знать каждый, кто берет ипотеку в банковской организации, ведь это единственный способ при определенных сложившихся ситуациях сохранить и свое жилье, и хорошую кредитную репутацию. Реструктуризация ипотеки — это определенные шаги по изменению некоторых пунктов ипотечного договора. Основная цель всех проводимых изменений – создать наиболее удобные условия для заемщика по выплатам его долга. Благодаря реструктурированию можно достичь следующего:
• продажи недвижимости с целью покупки нового, более доступного;
• уменьшения платежей каждый месяц;
• оформления кредитных каникул;
• использования льгот.
Реструктуризация ипотеки в 2019 году полезна не только заемщикам, но и самим банковским организациям. Такой подход избавит кредитора от траты времени и денежных средств на судебное урегулирование вопроса, а также позволит избежать плохой статистики, ведь реструктуризация позволяет сократить количество невыплаченных кредитов.
Почему граждане реструктуризируют ипотеку?
Причин, которые приводят к реструктурированию ипотеки, существует несколько. Самыми частыми из них являются случаи, когда:
1. Заемщик потерял рабочее место и не имеет стабильного дохода в виде заработной платы.
2. Ежемесячный уровень дохода снизился ввиду экономически-нестабильного кризисного состояния экономики в стране.
3. Трудоспособность утеряна.
4. Заемщика призвали для службу в арми или в АТО.
5. Получена инвалидность.
6. Начался декретный отпуск.
7. Созаемщики по ипотеке погибли.
Важный факт: реструктуризация ипотеки в 2019 году в Украине разрешена даже тем гражданам, которые успели получить плохую кредитную историю. Иными словами, гражданин, который на момент реструктурирования имеет просрочку по платежам текущих кредитов, имеет полное право воспользоваться данной услугой.
Какой может быть реструктуризация ипотеки?
В 2019 реструктуризация может иметь несколько разных форм:
1. Кредитные каникулы – это время, когда заемщик выплачивает лишь проценты, начисленные за пользование кредитом. Плюс в данном виде реструктурирования ипотеки очевиден, однако минус также присутствует и заключается в том, что сумма переплат в общем увеличивается, как и срок, в течение которого придется выплачивать ипотеку.
2. Срок выплат по ипотечному кредиту увеличивается. Такой шаг также приведет к увеличению суммы переплат, но платежи за каждый месяц при этом уменьшатся.
3. Валюта, в которой изначально оформлялась ипотека, меняется. Это действие актуально, когда курс показывает сильные колебания.
4. Процедура рефинансирования – предполагает выдачу нового займа для погашения долга старого. Данная процедура имеет свои особенности, так как банковская организация, выдающая новый займ, к новому заемщику довольно требовательна, На сегодняшний день воспользоваться услугой рефинансирования можно во многих банках.
5. Может быть изменен график выплаты ипотеки. Если ранее клиенты платили кредит каждый месяц, то по просьбе платежи могут перевести в ежеквартальный график выплат.
6. Если проводится реструктуризация, то начисления штрафов и пеней за просрочку по выплатам начисляться не будут.
7. Возможно полностью досрочно погасить ипотеку. К данному варианту прибегают в том случае, когда заемщик точно уверен в том, что вскоре ему нечем будет платить.
8. Уменьшение процентной ставки.
Кто может рассчитывать на предоставление реструктурирования ипотеки?
В Украине далеко не каждый гражданин, который взял ипотеку, может рассчитывать на реструктуризацию в 2019 году. Подать заявление на предоставление такой возможности могжет любое лицо.
Однак такое заявление не дает стопроцентной гарантии того, что банковская организация даст согласие на проведение реструктурирования долга. Главным условием является факт, что заемщик вносил предыдущие платежи без просрочек, а ипотека была взята не ранее, чем за год до прошения реструктурирования. При этом обязательно нужно предоставить в банк бумагу, которая будет являться доказательством того, что доходность клиента снизилась более 30 % или же размер выплаты по кредиту также вырос более 30%. В большинстве случаев, реструктуризация ипотеки возможна лишь в случае, когда кредит брался в валюте.
Как проводится оформление реструктуризации ипотеки?
Процесс оформления реструктуризации в 2019 году очень похож на получение ипотечного кредита. Все начинается с похода в тот банк, в котором ранее осуществлялось оформление ипотеки, где кредитополучатель заявляет о том, что ему необходимы особые условия погашения по ипотеке. Далее заявка рассматривается кредитной организацией, после чего заемщик получает уведомление о результатах рассмотрения его прошения.
Если клиент получает положительный ответ о реструктурировании ипотеки, то проводится оценка недвижимости, которая является залогом в банке. Затем кредитная организация переводит денежные средства в необходимом количестве на счет первого кредитующего банка. Составляется договор по ипотеке, который также передается в банк.
Каков перечень необходимых документов?
Каждая банковская организация устанавливает свой перечень необходимых от заемщика бумаг. При этом есть стандартный набор документов, который необходим для реструктурирования ипотечного займа. В него входят следующие бумаги:
1. Паспорт обращающегося заемщика.
2. Заявление по форме о реструктуризации.
3. Копия трудовой книжки, которая заверена работодателем.
4. Справка о доходах кредитополучателя.
5. Бумаги, которые свидетельствуют о получении заемщиком дополнительных доходов.
6. Документы, являющиеся подтверждением того, что кредитные обязательства по долгу ранее исполнялись.
7. Договор ипотеки.
8. Договор страхования и поручительства.
9. Справка о составе семьи.
10. Для мужчин-заемщиков предоставление военного билета.
11. Справки из медицинских учреждений.
12. График, по которому вносились платежи по соглашению.
13. Бумаги, которые подтверждают факт владения недвижимым имуществом помимо того, на которое оформлялась ипотека.
При необходимости банковская организация может запросить дополнительные документы, о которых заемщик будет уведомлен заранее.
Каковы положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотеки?
Реструктуризация ипотечного займа имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы.
Обязательства по исполнению условия ипотечного договора отсрочены.
Реструктурировать можно кредиты и на квартиры, и на жилые комнаты.
Кредитная история кредитополучателя не испорчена.
Мирное урегулирование лучше судебного решения проблемы.
Минусы.
В реструктурировании долга могут отказать.
Реструктуризация не даст заемщику оформить еще один кредит, если возникнет подобная ситуация.
Процедура не избавляет от необходимости платить займ, при этом его размер увеличится.
Как правило, в реструктурировании ипотеки, которую брали на приобретение первичного недвижимого имущества, отказывают.
В чем заключаются особенности реструктуризации ипотеки?
Что такое реструктуризация ипотеки теперь понятно, настал момент выяснить, с какими особенностями может столкнуться кредитополучатель.
Первое, что обязательно стоит знать заемщику, это факт, что если он не сообщи банку о своих финансовых трудностях заблаговременно, то финансовая организация имеет право наложить штраф на клиента. Это, несомненно, отразится не только на решении о возможности предоставления в будущем реструктуризации, но и увеличит размер выплат долга. Отсюда следует простой вывод: обращаешься к кредитору заблаговременно – получить одобрение будет проще.
С каждым обратившимся в кредитную организацию клиентом банк обговаривает условия реструктурирования ипотеки индивидуально, исходя, прежде всего, из финансового положения клиента. Также особое внимание кредитор уделяет к самому недвижимому объекту, который является залоговым.
Также заемщик при подаче заявки по реструктуризации ипотеки должен понимать, что страховка по договору также будет продлена в обязательном порядке, ведь она оформляется на весь срок выплат. Это также приведет к тому, что величина выплат увеличится.
Помимо этого при сборе некоторых бумаг придется потратить не только время, но и дополнительные денежные средства, так как некоторые требуют уплату судебного сбора, если дело успели передать в суд.
Причины отказа в реструктуризации ипотеки.
Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании или реструктуризиции ипотеки. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможные причины для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.
Итог.
Ипотечное кредитование — это долгосрочный кредит, который требует от заемщика стопроцентной уверенности в том, что его финансовые возможности останутся стабильными.
Кто ищет, тот всегда найдет.
Реструктуризация долга по ипотеке в итоге приносит новую выгоду банкам. А значит можно и нужно искать привлекательные условия реструктуризации ипотеки. Возможно, вам требуются и кредитные каникулы, и снижение платежа, и неплохо было бы снизить процентную ставку по ипотеке. Но часто реальность не оправдывает наших ожиданий. Что делать, если отказали в реструктуризации ипотеки? В какие банки можно обратиться для наиболее вероятного одобрения реструктуризации?
В интернете размещено немало статей и видеороликов на тему того, как законно не платить по кредиту и как без проблем получить одобрение реструктуризации. Но какой бы точной ни была пошаговая инструкция, вы должны знать, куда можно обращаться за помощью в получении и оформлении реструктуризации ипотечного долга. И неважно, получили ли вы отказ в реструктуризации ипотеки или просто хотите сэкономить свое время и добиться максимального результата — вам поможет кредитный адвокат. Мы адвокаты по кредитным делам, благодаря опыту и партнерским отношениям с банками решаем самые сложные задачи, связанные с ипотекой.
Поможем вам:
правильно заполнить форму заявления о реструктуризации;
собрать документы в кратчайшие сроки;
получить одобрение реструктуризации;
выбрать лучшую схему решения именно вашего вопроса.
Другие статьи и услуги адвокатов нашей компании:
Адвокат по Кредитам
Кто такой юрист по кредитным долгам, чем отличается от обычного юриста и как найти профессионала, а не мошенника?
Адвокат по семейным делам
Семейные споры – практически один из самых распространенных видов дел. В нашу адвокатскую компанию очень часто клиенты обращаются за помощью именно в сфере семейного права.
Реструктуризация кредита
Как получить реструктуризацию кредита. На какую реструктуризацию вы можете рассчитывать и чем вам поможет адвокат.
Услуги Антиколлектора
Что нужно делать, если вам постоянно поступают звонки с угрозами, ваш долг растет не по дням а по часам. Чем может помочь антиколлектор.
Юрист по жилищным вопросам
Вопрос жилья является насущной темой. По этой причине услуги юриста по жилищным вопросам особо актуальны в наше время.
Юрист по недвижимости
В отличие от риэлторов, независимый юрист может объективно оценить ситуацию и сообщить вам реальные риски связанные с покупкой недвижимости.
Оставить заявку на звонок:
Карта проезда: