20 апреля 2019 в газете «Голос Украины» №77 / 2019 опубликован Кодекс Украины о процедурах банкротства №2597-VIII от 18.10.2018 (далее — КУоПБ). Согласно тексту документа, он вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования, и вводится в действие по истечении шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Кодекса. То есть Кодекс, вступил в силу 21 апреля, а введен в действие 21 октября 2019.
Чем интересен КУоПБ для физических лиц? Тем, что с введением его в действие гражданам разрешено заявить в суд о своей неплатежеспособности. Это, в первую очередь, полезно если речь идет об ипотечном кредите, автокредите, потребительском кредите, микрокредите, много МФО, других долговых обязательствах, которые стали для человека непосильным бременем.
Ситуации в жизни бывают разные: болезнь, смерть близкого человека, потеря работы, развод и т д. Все это может «выбить человека из колеи», создать ситуацию, выхода из которой, казалось бы, нет. КУоПБ, предоставляя человеку, право на подачу в суд заявления о неплатежеспособности, предлагает выход из такой ситуации, и как следствие, спокойную жизнь без шантажа, запугивания и угроз кредиторов и их коллекторов. Для тех, кто испытал на себе, и знает кто такой коллектор, методы их работы, — избавиться от долгов будет за счастье, которому нет цены!
Как определить подходит физическому лицу- должнику банкротство, а если подходит, то какие есть нюансы с семейным положением, имуществом, соглашениями, другими факторами, которые могут повлиять на ход процедуры банкротства и перспективы освободиться от долгов.
Первый фактор - семейное положение.
Семейное положение бывает двух видов: в браке и вне брака (никогда не был (а) или разведенный (на). Для банкротства это важно, потому что имущество, приобретенное супругами в период брака, независимо от того, на кого оформлено, является их общей совместной собственностью и на половину этого имущества, если оно есть, может быть обращено взыскание в процедуре банкротства.
Для банкротства идеально, если Вы не в браке и никогда не были в браке или если в вашей общей совместной собственности нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Тогда все, на что могут претендовать кредиторы, это ваше личное имущество и ваши личные доходы. Если Вы состоите в браке или разведены меньше, чем три года назад, то в деле о банкротстве появляется еще один субъект — это ваш супруг (супруга) или бывший супруг (супруга).
Если не было заключено брачного договора, то все имущество, которое приобретается супругами, даже если оно оформляется на кого-то одного из них, является их совместной собственностью и делится 50/50. Иное может быть установлено в брачном договоре, где можно прописать о нераспространении на имущество, приобретенное за время брака, права общей совместной собственности, договориться считать его общей долевой собственностью или личной частной собственностью каждого из них, договориться о возможном порядке раздела имущества, а также любые другие условия относительно правового режима имущества, если они не противоречат моральным основам общества. Брачный договор может быть заключен как до заключения брака, так и после. Конечно, если у граждан есть возможность разделить имущество, то такие их действия (сделки) могут быть оспорены кредиторами, так как возможно заключение брачного договора с целью уклонения от необходимости платить долги.
Представим ситуацию, когда с целью переписать все имущество на жену муж подписывает брачный договор, в котором установлено, что 100% всего имущества, приобретенного в браке, принадлежит жене. Такой брачный договор, как и любая другая сделка является оспариваемым. В процедуре банкротства проверяются сделки, совершенные должником после открытия производства по делу о банкротстве (несостоятельности) или в течение трех лет, предшествовавших такому открытию, и поэтому дата заключения или расторжения брачного договора имеет важное значение. Если брак расторгнут пять лет назад, то это не имеет значения, если брак расторгнут один год назад, то за два года, когда он действовал, могло быть приобретено или отчуждено имущество из общей совместной собственности супругов. Это будет проверяться арбитражным управляющим в ходе выполнения процедуры банкротства (неплатежеспособности).
Кроме имущества еще официальные доходы супруга (супруги). Например, в супруга (супруги) большая официальная заработная плата. Она считается по одному из супругов, но другой из супругов имеет право на 50% дохода супруга (супруги), согласно закону. Размер официального дохода влияет на то, будет утвержден план реструктуризации долгов или нет.
Краткие выводы по нюансам с семейным положением:
Если вы не состоите в браке (не состояли в течение последних трех лет) — беспокоиться не о чем;
Вы состоите в браке (или находились в течение последних трех лет), но ценного имущества (недвижимость, транспорт, бизнес) на жене нет — беспокоиться не о чем;
Вы состоите в браке (или находились в течение последних трех лет), на вашего супруга (супругу) зарегистрировано ценное имущество (недвижимость, транспорт, бизнес) или проводились операции по его отчуждению, у вашего мужа большой официальный доход — средняя степень беспокойства.
Худший вариант развития событий — обращение взыскания на 50% ценного имущества или оспаривание сделок, содержавших до 50% официального дохода супруга (супруги).
Второй фактор - лица на иждивении.
Иждивенцы должника — это лица, для которых помощь должника является единственным или основным источником средств к существованию. Среди иждивенцев могут быть несовершеннолетние дети, лица, находящиеся под опекой или попечительством должника, другие лица, которые согласно законодательству считаются иждивенцами.
Почему это важно? В ходе процедуры банкротства, в частности, процедуры реструктуризации долгов, если у должника есть официальный доход, то из него не могут вычисляться средства в размере не менее прожиточного минимума, необходимого для удовлетворения бытовых нужд должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении. Это влияет на перспективу одобрения или неодобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов и перспективу утверждения или не утверждения плана реструктуризации судом.
Например, у должника трое иждивенцев, прожиточный минимум в 2020 году составляет на одного человека в расчете на месяц 2207 грн, официальная зарплата у должника 8800,00 грн (другое получает «в конверте»). Если в ходе процедуры банкротства рассчитывается сумма, которая может быть удержана из заработной платы должника для целей плана реструктуризации долгов, то из этих 8800 грн нужно вычислить прожиточный минимум на должника 2207 грн, на первого иждивенца 2207 грн, на второго иждивенца 2207 грн и на третьего иждивенца 2207 грн. Получается, что с заработной платы должника нечего удерживать.
Краткий вывод по нюансам иждивенцев:
Чем больше у должника иждивенцев, тем выше вероятность успешного для должника результата банкротства — списания долга.
Третий фактор — работа и занятость.
Для целей банкротства важно официальная работа (занятость) и официальная заработная плата.
Официальная заработная плата — это заработная плата, с которой уплачиваются налоги. Если человек работает неофициально, заработную плату получает «в конверте», то налоги с нее не платятся, она не декларируется, официально нигде не учитывается, а потому для целей банкротства значения не имеет.
Имеет ли значение работа должника по гражданско-правовому договору (например, договору подряда)?
Если должник выполняет работу по гражданско-правовому договору, то он обязан декларировать свой доход и платить с него налоги. Но многие этого не делают, потому занятость по гражданско-правовому договору в большинстве случаев можно не принимать в расчет. Но если должник декларирует свой доход или должника заставляют это делать как условия выполнения работы, то это становится «белой» заработной платой и имеет значение при проведении процедуры банкротства.
Краткие выводы по нюансам работы и занятости:
- Чем выше официальный доход должника, тем больше вероятность одобрения собранием кредиторов и утверждения судом плана реструктуризации долгов, в ходе выполнения которого должник будет платить часть своего официального дохода на погашение долгов.
- Если официальный доход равный или меньше прожиточного минимума, то шансы должника на быстрое списание долгов максимальны.
Четвертый фактор - имущество и имущественные права
Имущество — это первое, что интересует кредиторов. С точки зрения банкротства самое ценное имущество — недвижимость. Если у должника есть или была недвижимость, для целей банкротства учитываются все объекты недвижимости, в отношении которых должник является владельцем, был владельцем за последние три года. Это может быть квартира, дом, земельный участок и другое. Важным также является право должника в отношении объектов недвижимости: право собственности, размер доли, право аренды (найма), право постоянного пользования и тому подобное. Если у должника квартира на праве аренды (найма), то в данном случае квартира должнику не принадлежит и наличие такой квартиры на процедуру банкротства существенно влияет.
Следующий важный момент — наличие или отсутствие залога. Залог недвижимого имущества называется еще ипотекой. Если есть ипотека, и она единственное жилье. Это имеет значение, потому что нельзя забирать у должника жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратного метра на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров), кроме случая, когда оно является предметом обеспечения.
Следующий вид ценного имущества — транспортные средства.
Если у должника есть транспортные средства, то важно наличие или отсутствие залога. Залог на транспортное средство оформляется, когда должник берет «автокредит». В этом случае в дополнение к кредитному договору подписывается договор залога.
Счета и вклады в банках, если они есть, также является ликвидным имуществом должника.
Следующая важная информация — дебиторская задолженность. Если должнику кто должен деньги, например, деньги давались взаймы под расписку, важно кому и сколько, когда и какую сумму должны вернуть.
Авторские гонорары, пособия, пенсии также является доходом должника. Эти суммы суммируются вместе с официальной заработной платой должника при расчетах в плане реструктуризации.
Следующий вид имущества, что имеет значение, — это корпоративные права и ценные бумаги. Если должник является учредителем или акционером юридического лица, то его доля в уставном капитале такого юридического лица также являются имуществом должника. Если предприятие должника приносит прибыль, на балансе есть имущество, если предприятие работающее, то это может заинтересовать кредиторов в процедуре банкротства. Доля должника в уставном капитале предприятия должна пройти оценку и продажу. Если у должника есть предприятие, которое не подает отчетность или подает нулевую отчетность и деятельности по факту не ведет, то это имущество никого не будет интересовать.
Следующий вид имущества — ценное движимое имущество (предметы искусства, коллекционирования и антиквариата, драгоценных металлов и драгоценных, полудрагоценных камней, драгоценных камней органогенного образования в сырье, необработанном и обработанном виде (изделиях) и т.д.). Если у должника есть что-то из этого перечня, это также нужно учитывать.
Еще есть так называемое «нетронутое имущество» — это имущество должника, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.
Нетронутыми являются:
Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратных метров на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 квадратных метров), кроме случае, когда оно является предметом обеспечения.
19 видов выплат: Выходное пособие, выплачиваемое при увольнении работника; Компенсация работнику расходов в связи с переводом, направлением на работу в другую местность или служебные командировки; Полевое обеспечение, надбавки к заработной плате, другие средства, выплачиваемые вместо суточных и квартирных; Материальная помощь лицам, утратившим право на пособие по безработице; Пособие по беременности и родам; Единовременное пособие в связи с рождением ребенка; Помощь при усыновлении ребенка; Помощь на детей, над которыми установлена опека или попечительство; Помощь на детей одиноким матерям; Помощь лицам, занятым уходом за тремя более детьми в возрасте до 16 лет, по уходу за ребенком с инвалидностью, по временной нетрудоспособности в связи с уходом за больным ребенком, а также на иную помощь на детей, предусмотренную законом; Помощь на лечение; Пособие на погребение; Ежемесячная денежная помощь в связи с ограничением потребления продуктов питания местного производства и личного подсобного хозяйства граждан, проживающих на территории, подвергшейся радиоактивному загрязнению; Дотация на обеды, приобретение путевок в санатории и дома отдыха за счет фонда потребления; Необлагаемый размер материальной помощи; Денежная компенсация за выданное обмундирование и натуральное довольствие; Выходное пособие при увольнении (выхода в отставку) с военной службы, службы в полиции и Государственной уголовно-исполнительной службы Украины, а также денежного обеспечения, не имеет постоянного характера, и в других случаях, предусмотренных законом; Единовременное пособие в случае гибели (смерти), инвалидности или частичной утраты трудоспособности без установления инвалидности военнослужащих, военнообязанных и резервистов, призванных на учебные (или проверочные) и специальные сборы или для прохождения службы в военном резерве; Денежная помощь, связанная с бесплатным обеспечением протезирование (ортезированием) участника антитеррористической операции, участника осуществления мероприятий по обеспечению национальной безопасности и обороны, отпора и сдерживания вооруженной агрессии Российской Федерации в Донецкой и Луганской областях, которые потеряли функциональные возможности конечностей, благотворительной помощи, полученной указанными лицами, независимо от ее размера и источника происхождения.
- Объекты доверительной собственности по обязательствам доверительного собственника,
- Предметы ежедневного бытового ремонта для удовлетворения ежедневных физиологических и гигиенических потребностей (посуда, постельное белье, средства гигиены), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, все детские вещи).
- Лекарственные средства, очки и другие изделия медицинского назначения, необходимые должнику, членам его семьи и лицам, находящимся на его иждивении, по медицинским показаниям.
- Мебель — по одной кровати и стулу на каждое лицо, один стол, один шкаф на семью.
- Один холодильник на семью.
- Один телевизор, персональный компьютер на семью, один мобильный телефон — на каждое лицо.
- Запас питьевой воды, продукты питания, необходимые для личного потребления должнику, членам его семьи и лицам, находящимся на его иждивении, — из расчета на три месяца или деньги, необходимые для приобретения запасов питьевой воды и продуктов питания для должника, членов его семьи и лиц, находящихся на его иждивении, — из расчета трехкратного размера минимальной заработной платы, действующей на день обращения взыскания на каждое лицо.
- Имущество, необходимое для отправления религиозных культов и ритуальных обрядов должником, членами его семьи и лицами, находящимися на его иждивении, профессиональных занятий должника, членов его семьи и лиц, находящихся на его иждивении, если оно является единственным источником дохода таких лиц, орудия личного кустарного и ремесленного труда, книги.
- Топливо, необходимое должнику, членам его семьи и лицам, находящимся на его иждивении, для приготовления ежедневной пищи и отопления (в течение отопительного сезона) жилого помещения.
- Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот (по одной единице), кролики (две пары), птица (пять штук), корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища.
- Семена, необходимое для очередного посева, и несобранный урожай — у лиц, занимающихся индивидуальным сельским хозяйством (кроме земельных участков, на которые наложено взыскание).
- Сельскохозяйственный инвентарь — у лиц, занимающихся индивидуальным сельским хозяйством.
- Технические и другие средства реабилитации, которые обеспечивают компенсацию или устранение стойких ограничений жизнедеятельности людей с инвалидностью и других категорий лиц, автомобиль, которым в соответствии с законом по медицинским показаниям обеспеченный человек с инвалидностью бесплатно или на льготных условиях.
- Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.
Краткие выводы по нюансам имущества и имущественных прав:
Должник, подающий заявление о банкротстве, должен быть готов расстаться с ценным имуществом для полного списания долгов;
Если в собственности должника единственное жилье (не ипотечное) и предметы обычной домашней обстановки — волноваться не о чем.
Пятый фактор - сделки за последние три года
Кроме имущества, являющегося у должника, необходимо также учитывать имущество, которое было у должника в течение последних трех лет. В первую очередь важно недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, корпоративные права (доля в уставном капитале юридических лиц). Почему именно это имущество? Так как сделки с этим имуществом подлежат государственной регистрации и эти сведения будут истребованы для проверки арбитражным управляющим с уполномоченных органов и полученные из реестров в рамках процедуры банкротства. Эти сделки будут проверяться на предмет их оспариваемости.
Краткие выводы по нюансам сделок за последние три года:
Если в течение последних трех лет недвижимость, транспорт, корпоративные права не отчуждались — волноваться не о чем.
Если в течение последних трех лет недвижимость, транспорт, корпоративные права отчуждались — степень волнения средний.
Худший вариант — оспаривание сделок, возвращение имущества в ликвидационную массу, его продажа.
Шестой фактор — статус предпринимателя
Если у должника есть регистрация в качестве предпринимателя, это имеет значение при процедуре банкротства физического лица. У предпринимателя есть нюансы в процедуре банкротства, отличающиеся от обычного банкротства гражданина, которые заключаются во внесении соответствующих записей об открытии и закрытии производства по делу о банкротстве в Единый государственный реестр юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и общественных формирований.
Краткие выводы по нюансам статуса предпринимателя:
Физическое лицо-предприниматель — такой же гражданин, но имеет некоторые особенности в своем правовом статусе (регистрация в качестве субъекта предпринимательской деятельности). Процедура банкротства физического лица-предпринимателя проходит в рамках процедуры банкротства гражданина с некоторыми особенностями, которые заключаются во внесении в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований соответствующих записей об открытии производства по делу о неплатежеспособности и о прекращении производства по делу о неплатежеспособность
Седьмой фактор - поручительство.
Здесь возможны варианты: должник может быть поручителем, а также кто-то может быть поручителем по долгам должника.
Если по долгам должника является поручительство, то следует учитывать, что поручители по закону и договору ответственность за погашение долга в случае, если должник не может погасить долг. Если должник будет признан банкротом, то кредитор предъявит требования к поручителям должника. Также следует учитывать, что в некоторых случаях поручительство прекращается само по себе. Например, если с момента возникновения у кредитора права предъявить требование об уплате долга к поручителю он этим правом не воспользуется (пропустит срок). Нужно изучить все юридически значимые документы, имеющие отношение к поручительству. Возможно, поручительство потеряло свою силу. Это важно.
Краткие выводы по нюансам поручительства:
По долгам нет поруки — волноваться не о чем.
По долгам есть поручители — при банкротстве кредиторы вправе требовать погашения долгов с поручителей. Если они не в состоянии сделать это, то возможно, также придется оформлять банкротство поручителей.
Вы сами являетесь поручителем — в ходе процедуры банкротства долги по договору поручительства подлежат списанию наряду с другими долгами.
Это самые принципиальные моменты, влияющие на перспективы в процедуре банкротства физического лица в качестве должника. Их обязан спрашивать арбитражный управляющий или адвокат, к которому вы, возможно, решите обратиться за оформлением банкротства. Это важно!
